Millones de estudiantes en EE. UU. enfrentarán pagos más altos por préstamos universitarios desde julio

WASHINGTON. A partir del 1 de julio, más de siete millones de estadounidenses que recibían beneficios del ya desaparecido Plan SAVE para préstamos estudiantiles federales comenzarán a recibir notificaciones de sus administradores de préstamos para que seleccionen un nuevo plan de pago, una transición que podría traducirse en un aumento significativo de sus cuotas mensuales.

El cambio ha generado incertidumbre entre millones de familias que ahora deberán evaluar cuál de las opciones disponibles se adapta mejor a su situación financiera. En muchos casos, los nuevos planes implicarán pagos considerablemente más altos.

Según explicó Betsy Mayotte, presidenta del Institute of Student Loan Advisors (TISLA), organización sin fines de lucro especializada en asesoría sobre préstamos estudiantiles, el momento no podría ser más complicado.

«Es la tormenta perfecta. Los precios de la gasolina siguen elevados, los costos de la atención médica han aumentado y ahora muchas personas tendrán que afrontar pagos mucho más altos por sus préstamos estudiantiles», afirmó.

Aumentos de hasta cientos de dólares al mes

Por ejemplo, una familia de cuatro integrantes con ingresos anuales de 120.000 dólares y una deuda estudiantil de 60.000 dólares podría pasar de pagar aproximadamente 430 dólares mensuales bajo el antiguo Plan SAVE a entre 630 y 850 dólares con un nuevo plan basado en los ingresos.

La situación ha provocado preocupación y confusión entre los prestatarios.

«La gente está enojada, ansiosa y confundida», señaló Mayotte.

¿Qué plan conviene elegir?

La especialista recomienda que los prestatarios no se enfoquen únicamente en conseguir la cuota mensual más baja.

Para quienes planean pagar completamente sus préstamos, la mejor estrategia suele ser realizar el pago mensual más alto que puedan permitirse, ya que esto reduce el tiempo de la deuda y el monto total pagado en intereses.

Sin embargo, quienes sean elegibles para programas de condonación, como el Public Service Loan Forgiveness (PSLF) o los planes de pago basados en ingresos, deberían optar por la alternativa que minimice sus pagos mensuales.

Herramientas para comparar opciones

Los prestatarios pueden utilizar simuladores en línea para comparar los diferentes planes disponibles y calcular cuál podría resultar más conveniente según sus ingresos y el tipo de préstamo que poseen.

No obstante, los expertos advierten que estas herramientas ofrecen estimaciones y no garantizan que los pagos futuros sean exactamente iguales a los proyectados.

Cuidado con información falsa

Mayotte también alertó sobre la proliferación de consejos erróneos en internet que sugieren consolidar los préstamos para acceder a mejores opciones de pago.

Según explicó, en la mayoría de los casos esa estrategia no solo no mejora las condiciones del préstamo, sino que incluso puede hacer perder beneficios existentes o reiniciar el progreso acumulado hacia programas de condonación de deuda.

Evitar el incumplimiento es clave

Para quienes atraviesan dificultades económicas, la recomendación es realizar al menos el pago mínimo posible para evitar caer en incumplimiento.

Dejar de pagar un préstamo estudiantil puede generar consecuencias graves, entre ellas:

• Embargo del salario.
• Costosos cargos de cobranza.
• Deterioro importante del historial crediticio.

Revisar el plan cada año

Los especialistas aconsejan revisar anualmente el plan de pago, especialmente cuando cambian los ingresos del prestatario.

Muchas personas eligen inicialmente la cuota más baja y nunca vuelven a revisar su situación, lo que puede provocar que, después de décadas, aún mantengan gran parte de la deuda pendiente debido a la acumulación de intereses.

Con el fin definitivo del Plan SAVE, millones de estadounidenses deberán tomar una decisión financiera que podría impactar significativamente sus presupuestos familiares durante los próximos años.