Florida le pone freno a las estafas con cajeros de Bitcon y nuevas reglas protegerán a los usuarios
Desde el 1 de enero de 2027, los nuevos límites de transacción, advertencias obligatorias y posibles reembolsos cambiarán las reglas para los cajeros de criptomonedas. En West Palm Beach, la Policía advierte: si alguien le exige pagar una deuda, evitar un arresto o “proteger” su dinero mediante un cajero de Bitcoin, deténgase: podría tratarse de una estafa.
WEST PALM BEACH, Fla. — Los cajeros automáticos de criptomonedas, conocidos como crypto ATMs o Bitcoin ATMs, tendrán nuevas obligaciones de protección al consumidor en Florida a partir del 1 de enero de 2027, bajo las disposiciones de la Ley de la Cámara de Representantes 505 (House Bill 505).
El Departamento de Policía de West Palm Beach está alertando a los residentes sobre las nuevas medidas, en momentos en que los delincuentes utilizan cada vez más estos dispositivos para engañar a víctimas y conseguir que envíen dinero directamente a billeteras digitales controladas por los estafadores.
¿Cómo funcionan las estafas?
Los cajeros de criptomonedas permiten introducir dinero en efectivo para comprar activos digitales, como Bitcoin, y enviarlos a una billetera electrónica. Los equipos suelen encontrarse en tiendas de conveniencia, supermercados, gasolineras y otros establecimientos.
El problema surge cuando los delincuentes convencen a una persona de utilizar uno de estos cajeros.
En muchos casos, los estafadores se hacen pasar por policías, funcionarios gubernamentales, representantes de empresas o técnicos de soporte. Pueden afirmar que la víctima tiene una deuda pendiente, que enfrenta un problema legal o que necesita transferir dinero para «proteger» sus fondos.
El delincuente entonces proporciona un código QR que la víctima escanea en el cajero. Una vez depositado el efectivo, la criptomoneda es transferida a la billetera digital del estafador.
Nuevos límites para las transacciones
A partir del 1 de enero de 2027, las operaciones estarán sujetas a límites diarios:
- $2,000 diarios para nuevos clientes.
- $10,000 diarios para clientes existentes.
- El límite será acumulativo y contará las operaciones realizadas en múltiples cajeros pertenecientes al mismo operador.
La ley considera nuevo cliente a quien haya realizado transacciones con el negocio de cajeros de criptomonedas durante menos de siete días.
Los cajeros deberán advertir sobre posibles estafas
Antes de comenzar una operación, los cajeros deberán mostrar una advertencia clara sobre el riesgo de fraude, incluyendo situaciones en las que una persona desconocida o alguien que afirma representar a una agencia gubernamental, las fuerzas del orden o un cobrador de facturas le pida realizar el pago mediante criptomonedas.
Los clientes también tendrán derecho a recibir un recibo físico o electrónico con información sobre la transacción, las tarifas cobradas, los datos de contacto del operador y su política de reembolsos.
Posibles reembolsos para víctimas de fraude
La nueva normativa también contempla un mecanismo de protección especialmente importante para quienes sean víctimas de una estafa.
El operador deberá realizar un reembolso completo dentro de las 72 horas cuando se trate de la primera transacción de criptomonedas del cliente y se cumplan determinadas condiciones.
La víctima deberá:
- Notificar dentro de un plazo de 60 días tanto al negocio que opera el cajero como a una agencia policial o gubernamental que la transacción fue fraudulenta.
- Presentar evidencia del presunto fraude, como un informe policial o una declaración jurada ante notario.
Nuevos requisitos para los operadores
La ley también establece un sistema de registro administrado por la Oficina de Regulación Financiera de Florida.
Los negocios que ya estén operando el 1 de enero de 2027 deberán presentar una solicitud dentro de los siguientes 30 días, salvo que estén exentos. El requisito de estar registrado para operar entrará en vigor el 1 de marzo de 2027.
Algunos transmisores de dinero que ya cuentan con determinadas licencias estarán exentos del registro separado para cajeros de criptomonedas, aunque deberán cumplir igualmente con las nuevas medidas de protección al consumidor.
Además, los solicitantes deberán certificar que cuentan con políticas y procedimientos para utilizar herramientas de análisis de blockchain destinadas a evitar transferencias hacia billeteras digitales vinculadas con actividades criminales conocidas.
La advertencia para los residentes de West Palm Beach
La policía de West Palm Beach recomienda detenerse antes de realizar cualquier pago solicitado inesperadamente mediante un cajero de criptomonedas.
Si alguien le indica que debe utilizar un cajero de Bitcoin para pagar una factura, evitar un arresto o «proteger» su dinero, no realice la transferencia sin verificar independientemente la información.
Una agencia policial, una institución gubernamental o una empresa legítima no debería presionar a una persona para que envíe dinero mediante un cajero de criptomonedas siguiendo instrucciones proporcionadas por un desconocido.
Los residentes de West Palm Beach que crean haber sido víctimas o blancos de una estafa relacionada con un cajero de criptomonedas pueden comunicarse con el Departamento de Policía de West Palm Beach a través de su línea para asuntos no urgentes: 561-822-1900.
Las nuevas protecciones buscan añadir controles adicionales a un método de pago que, por la rapidez y dificultad para recuperar determinadas transferencias de criptomonedas, puede ser aprovechado por los delincuentes para obtener dinero de sus víctimas.
