Cómo pagar deudas de tarjetas de crédito (y por qué las tarjetas de crédito no siempre son el enemigo)
En muchos hogares, especialmente en un contexto cultural, es habitual escuchar que las tarjetas de crédito son malas, estropean su crédito o, incluso, son malvadas.
Si bien es verdad que su uso incorrecto puede generar estrés financiero, esto no es el panorama completo.
Las tarjetas de crédito son una herramienta, igual que el dinero.
Cuando se usan de manera responsable, pueden hacer crecer su crédito, ayudarlo a conservar un buen puntaje de crédito e, incluso, brindarle recompensas valiosas.
Por ejemplo, una vez reservé pasajes de avión en primera clase a Italia con solo los puntos de la tarjeta de crédito.
Muchas tarjetas ofrecen incentivos, como devoluciones en dinero en efectivo, alojamientos gratis en hoteles o millas de viaje. Puede aprovechar estos beneficios si paga el saldo en su totalidad todos los meses.
Sin embargo, si se encuentra en un momento en el que tiene que pagar deudas, su objetivo principal es primero cancelar los saldos que tienen intereses altos.
A continuación, encontrará un plan paso a paso para lograr esto.
Paso 1: Elabore un inventario de su deuda
Haga una lista de todas sus tarjetas de crédito, anote primero la que tenga el mayor saldo y luego las de menor saldo.
Para cada tarjeta, anote lo siguiente:
Pago mínimo
Tasa porcentual anual (Annual Percentage Rate, APR)
Saldo total
Fecha de vencimiento
Este panorama lo ayudará a decidir la mejor estrategia que puede implementar para pagar su deuda.
Paso 2: Elija una estrategia de pago
Existen dos enfoques comprobados:
1. Método bola de nieve para deudas: pague primero el saldo más pequeño y haga pagos mínimos de los demás.
Una vez que haya saldado el más pequeño, pague el siguiente saldo, y continúe.
Esto genera resultados rápidos y motivación.
2. Método avalancha para deudas: pague primero la tarjeta con la APR más alta y haga pagos mínimos de los demás saldos.
Esto le permite ahorrar mucho dinero en intereses con el tiempo, pero es posible que lleve más tiempo ver el progreso.
Elija la opción que mejor le convenga: motivación o ahorros máximos.
Paso 3: Libere dinero en efectivo de su presupuesto
Revise sus gastos mensuales y busque dólares extra para pagar su deuda de la siguiente manera:
Reducir las salidas a comer
Cancelar las suscripciones que no utilice
Buscar planes de seguro o telefonía más económicos
Usar aplicaciones de descuentos y devoluciones de efectivo
Reducir temporalmente los gastos de entretenimiento
Cada dólar que ahorre se debe destinar a su deuda de máxima prioridad.
Paso 4: Mantenga la motivación después de seis meses
Después de seis meses, es posible que sienta que apenas pudo lograr algo.
Siga el plan de la siguiente manera:
Haga un seguimiento del progreso de forma visual: un cuadro o una aplicación lo ayuda a ver los logros.
Celebre los logros: ¿saldó una tarjeta?
Dese un gusto (de manera responsable).
Busque una forma de ser responsable: júntese con un amigo o únase a un grupo financiero.
Recuerde su motivo: la libertad financiera es el objetivo.
Paso 5: Considere acceder a una tarjeta de transferencia de saldo
Si cuenta con un buen crédito, evalúe acceder a tarjetas de transferencia de saldo con un interés del 0 % durante 12 a 18 meses.
Esto le permite cancelar su deuda más rápido sin acumulación de intereses.
Recuerde:
Pague el saldo antes de que termine la promoción.
Tenga cuidado con las comisiones por transferencia (generalmente son del 3 % al 5 %).
Evite agregar compras nuevas.
Paso 6: Consolidación de deudas (último recurso)
Si hacerse cargo de varios pagos al mismo tiempo es un problema, un préstamo personal podría combinar las deudas en un solo pago con un interés más bajo.
Pero solo acceda a esta posibilidad si:
La APR es más baja que las de sus tarjetas de crédito
Se compromete a no contraer ninguna otra deuda
Acepta todas las comisiones y términos
Podemos concluir lo siguiente:
Las tarjetas de crédito no son el enemigo.
El uso incorrecto sí lo es.
Mediante un plan de pago, un presupuesto inteligente y hábitos responsables, no solo puede cancelar su deuda, sino que también puede usar el crédito eventualmente para su beneficio: obtener recompensas, hacer crecer su puntaje de crédito y convertir sus tarjetas de crédito en herramientas para crecer financieramente.
